Tema 13: el dinero y los bancos

El dinero es todo lo que sirve para cambiar como medio de cambio. Las funciones del dinero son:

• Medio de cambio: el dinero es un medio de cambio generalmente aceptado por la colectividad para realización de transacciones y cancelación de deudas.
• Unidad de cuenta: el dinero se usa también como unidad de cuenta que fijar los precios y llevar la contabilidad.
• Depósito de valor: es una manera de mantener la riqueza, un activo financiero
  
• Patrón de pago diferido: los pagos que han de efectuarse en el futuro se suelen especificar en dinero. 

El dinero cuando tiene una inflación pierde valor.
El dinero legal es emitido por una institución que monopoliza su emisión. El dinero bancario es generado por determinados intermediarios financieros a través de cerdito y prestamos.
La forma monetaria es la suma de efectivo en manos de gente, es decir, la cantidad de dinero que poseen los individuos y las empresas. La oferta monetaria se calcula:

M1= efectivo +depósitos a la vista

M2= M1+ depósitos de ahorro

M3= M2+ depósitos a plazo

M4= M3 +cuasidinero

Depósitos a la vista: gozan de disponibilidad inmediata para su titular.
Depósitos de ahorro: están instrumentados en libretas y admiten casi las mismas operaciones que los depósitos a la vista.
Depósitos a plazo: son fondos colocados a plazo fijo que no pueden retirarse antes de tiempo pactado.
Cuasidinero: son activos financieros de gran liquidez
Los papeles que tienen los bancos es el de atraer el ahorro de las familias para que sea depositado en la entidad financiera.
Los bancos conceden préstamos a personas y empresas que necesitan financiación para realizar gastos de consumo o inversiones. Los tipos de operaciones bancarias son:

• Pasivas:
  
  Depósitos a la vista en cuentas corrientes o de ahorros

Depósitos a plazo: imposiciones a plazo fijo

• Activas:
  
  Créditos, prestamos, documentos de efectos, modalidades especiales.
• De  intermediación:
  
  Depósitos de títulos-valores, transferencias, alquiler de cajas de seguridad, servicio de cajero permanente.

Los prestamos y créditos son formas de obtener financiación por las personas y empresas. En un préstamo se recibe del banco la cantidad solicitada de forma inmediata. En un crédito, el banco concede un determinado límite de dinero a disponer.

Los bancos de España tiene las siguientes funciones: posee y gestiona las reservas divisas y metales preciosos,  promueve el buen funcionamiento y estabilidad del sistema financiero, la solvencia y comportamiento de las entidades de crédito y mercados financieros, pone en circulación las monedas y desempeña otras funciones.
El banco central europeo tiene las siguientes funciones: ejecuta la política monetaria de la UE, realiza las operaciones en divisas, promueve el buen funcionamiento, autoriza la emisión de billetes y monedas en €
Instituto de Crédito Oficial (ICO) o banco del estado: actúa complementando a la banca privada y proporcionando financiación.
Compañías aseguradoras: emiten pólizas de seguros, ofreciendo determinadas indemnizaciones en el caso de que se produzca el hecho asegurado.
Fondos de pensiones: complementan las pensiones que la Seguridad Social paga después de la Jubilación. El dinero de Estos fondos es invertido en activos a largo plazo.
Fondos de inversión: Un grupo de personas ponen en común dinero para invertir, encargándose una entidad gestora de controlar estas inversiones.
Entidades de leasing: Financian bienes de equipo o bienes muebles a cambio de una cuota periódica. Al final del contrato se le suele dar al cliente una opción por si quiere comparar el bien.
Entidades de factoring: toda empresa vende a sus clientes, pero no todos los clientes pagan al contado. El factoring consiste en que la sociedad de factoring gestiona el cobro.
La bolsa es el mercado de valores o títulos donde la oferta viene dada por emisiones de nuevos valores. A la bolsa acuden los ahorradores que quieren invertir, empresas que venden títulos, el Estado al emitir Deuda Publica y las personas que quieren vender sus valores.
El mercado primario se ponen a la venta títulos nuevos. El mercado secundario se pone a la venta títulos ya existentes. En la bolsa se negocia principalmente las acciones, obligaciones y efectos públicos.
Acción: Es un titulo  que representa la participación de quien lo posee en la propiedad de una empresa con forma de S.A.
Obligaciones: Representan una parte de la deuda de la empresa que las emite. Las empresa se compromete con las obligacionistas a devolver en un plazo y a un tipo de interés, generalmente fijo, la cantidad desembolsada.
Deuda pública: son los títulos de renta fija que representa parte de un préstamo solicitado por el Estado.
Los índices Bursátiles son unas medias ponderadas que sirven para conocer al final de cada sesíón si la bolsa aumentara. Los más conocidos son: el IBEX-35, DowJones, Kikkei, Nasdaqm Footsie, EUROSTOCK.

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