06 Dic
1.Productos financieros de pasivo. Son aquellos mediante los cuales los clientes depositan dinero en bancos u cajas y estos quedan obligados a devolvérselo en las condiciones acordadas. Alguno de estos productos son: la cuenta corriente, la cuenta de ahorro, las imposiciones a plazo fijo, los depósitos. 2.1 la cuenta corriente. Es el tipo de cuenta bancaria más habitual del mercado, se formaliza a través de un contrato entre la entidad y la empresa. La entidad financiera recibe unos fondos y está obligada a su devolución total o parcial en el momento en el que el cliente lo solicite, Y este Por su parte recibe unos servicios. No suele utilizarse para ahorrar sino por el servicio de caja, ya que la entidad se compromete a realizar los pagos y cobros que el cliente le solicite como ingresar efectivo, retirar dinero en efectivo. Debe disponer de saldo suficiente en la cuenta salvo que esté pactado el descubierto, en ese caso la entidad ofrecerá al cliente la posibilidad de hacer pagos y le cobrará por este saldo negativo en la cuenta. Carácterísticas del contrato. Adhesión. La entidad tiene establecida en las condiciones generales que el cliente tiene que aceptar. Luego suele haber unas condiciones particulares. Oneroso. Cobran a sus clientes por la prestación de los servicios que ofrece, son remuneradas. Bilateral. Existen dos partes en el contrato, el titular de la cuenta y la entidad que ofrece el producto financiero. Consensual. Voluntad ambas partes llegan a un acuerdo sobre la forma del contrato. Atípico. El contrato de cuenta corriente no está regulado sino que adopta ciertas partes de otros contratos regulados. 2.2 la cuenta de ahorro. Funciona de manera similar a las cuentas corrientes: se formaliza a través de un contrato, la cantidad depositada son reintegrables en cualquier momento y llevan asociado un servicio de caja, mediante la entidad realiza los pagos y cobros conforme a las instrucciones de sus clientes. A diferencia de la cuenta corriente utiliza un soporte que és la libreta de ahorro y no suele tener asociada la chequera, no permite descubiertos y como principal ventaja y diferencia tiene una remuneración mayor cuya finalidad principal es facilitar el ahorro de fondo. Dentro de la cuenta de ahorro está la cuenta remunerada que permite al cliente disponer del dinero en cualquier momento sin penalización. 2.3 los depósitos. Son productos financieros de pasivo, en los que la entidad tiene inmovilizados los fondos depositados durante un tiempo pactado y paga el titular del depósito unos intereses. A. Imposiciones a plazo fijo. Son depósitos de dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo convenido. El depositante se compromete a no disponer de los fondos hasta la fecha de vencimiento previamente pactada y a cambio la entidad le abona intereses que pueden liquidarse en el momento del vencimiento o periódicamente. En el caso del cliente necesita disponer de sus fondos, las entidades de crédito suelen permitir su reembolso con una penalización que suele ser sobre los intereses, no sobre el capital. La contratación es recomendable sí: se tiene dinero extra que no se va a necesitar durante algún tiempo, no se quiere correr riesgos con los ahorros y si quiero obtener un tipo de interés igual o mayor al de otros productos como la cuenta corriente. B. Depósitos referenciados. Son depósitos de dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo pactado, pero difieren duro anteriores en la manera de obtener la rentabilidad. El cliente recupera la cantidad acordada más un porcentaje de la revalorización que haya obtenido un índice de referencia. Si el índice no se revaloriza, el depositante solo recupera la cantidad negociada, pero si se revaloriza, esto obtiene la cantidad depositada más la revalorización acordada. C. Depósitos estructurados. Se suele combinar un depósito a plazo fijo con un depósito variable, que esté ligado a la evolución de la cotización de algún tipo de acciones, lo que se denomina un activo subyacente(Activo financiero que sirve como base para la valoración de otros productos). Si esa cotización supera determinado tope, el depositante obtiene el capital invertido y rentabilidad acordada, en caso contrario se liquidarán los intereses del depósito según la cotización de ese momento. La principal ventaja es que permiten diversificar el ahorro y dan posibilidad doctoren mayor rentabilidad con el plazo fijo tradicional. D. Fondos de garantía de depósitos. Sirve para que los depositantes recuperen su dinero, hasta cierto límite, en caso de que una entidad adherida al fondo sea declarada en concurso de acreedores o tenga cualquier otro problema que le impida hacer frente a sus pagos y obligaciones. Este fondo surge con el objetivo de paliar los daños que la quiebra de una entidad bancaria puede ocasionar a los particulares. El límite cubierto es de €100000 por depositante en cada entidad y la garantía cubre: el dinero que hay en las cuentas de los clientes de la entidad y los valores negociables e instrumentos financieros que hayan sido confiados en la entidad de crédito. 2.4 los planes y fondos de pensiones. Se trata de un producto financiero de ahorro destinado a guardar fondos de cara a la jubilación con el objetivo principal de no perder poder adquisitivo en caso de disponer solamente de los ingresos procedentes de los sistemas públicos de pensiones. Están los planes de pensiones individuales que pueden contratar por cuenta propia en entidades financieras y Por otro lado planes de pensiones de empleo, en los que la empresa hace también aportaciones al plan trabajadores que éste tiene. 4.1 tarjetas. Tarjeta de débito. Permite efectuar compras en comercio y retirada de efectivo en cajeros automáticos. La abrasiones se adeudan al instante por lo que no podrán llevar a cabo si
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