8.1. Dinero: origen y evolución Trueque: el intercambio de bienes y servicios exigía una doble coincidencia de intereses. Dinero mercancía: La mercancía debía ser fácilmente transportable, duradera, divisible, homogénea, Tener valor por sí misma y ser generalmente aceptada. Fueron adoptadas: cereales, sal, etc. Los bienes que mejor se adaptaban a las carácterísticas citadas, eran los metales preciosos y pronto Empezaron a utilizarse como el medio de pago más habitual, utilizando el oro, plata, bronce, etc. Dinero papel: A partir de la Edad Media, por motivos de seguridad, las personas depositaban el oro Que dispónían para el intercambio en casas de orfebres que ofrecían confianza y, a cambio, éstos le Daban unos certificados acreditativos del depósito. A partir del s. XVII empezaron a aparecer los bancos que eran los que acuñaban los billetes en función Del oro que dispónían en sus arcas y, posteriormente, esta función es asumida por los bancos centrales De cada país. Dinero fiduciario: En la actualidad el valor del dinero no depende de su equivalencia en oro, no Aceptamos el dinero por el valor que representa sino por la confianza que se tiene de que va a ser Aceptado como medio de pago. Todos los agentes de la economía lo aceptan como dinero y ello Determina su empleo generalizado. 8.2. Funciones del dinero Demanda y oferta de dinero Funciones del dinero: – Medio de cambio: el dinero sirve para poder pagar los bienes o servicios que precisamos, en este Sentido hablamos de dinero como el medio de pago generalmente aceptado. – Unidad de cuenta: para poder comparar el valor de los diferentes bienes o servicios, para poder Valorar la riqueza de una persona, es decir, para poder comparar o valorar los diferentes bienes o Servicios necesitamos una misma unidad de medida del valor. Para ello utilizamos el dinero y valoramos Las cosas en su equivalente en euros. – Depósito de valor: es una medida de ahorro, de acumular riqueza. En la medida que atesoramos más Dinero aumentamos nuestro patrimonio. En este caso debemos pensar que el dinero pierde valor a lo Largo del tiempo. El concursante (6:52) Demanda de dinero Los agentes de la economía demandan dinero por diferentes motivos: A) Transacción: todos necesitamos dinero para adquirir nuestros bienes o servicios, así es un medio Necesario para poder satisfacer nuestras necesidades. B) Precaución: en previsión de futuras necesidades, demandamos dinero para poder cubrirlas. C) Especulación: para poder invertir dinero en algo que pensamos que se va a revalorizar en el futuro. Oferta de dinero La cantidad de dinero que hay en una economía es decisión de los Bancos Centrales, en nuestro caso, Del BCE, y es creado por instituciones dependientes del mismo. Pero también pueden crear dinero los bancos o intermediarios financieros bancarios. La oferta monetaria, es decir, la cantidad de dinero que disponen los agentes de la economía para Realizar transacciones o por otros motivos, no se limita a las monedas acuñadas y billetes en Circulación, sino que éstos suponen una pequeña parte de la oferta monetaria. Hoy en día está mucho Más generalizado el pago con tarjetas de crédito, transferencias, etc., y en ninguno de estos casos se Utilizan monedas ni billetes. Por tanto, para contabilizar la cantidad de dinero que existe en una economía, hay que contar los Depósitos bancarios además de las monedas y billetes en manos del público. Haremos una clasificación en función de su liquidez (de mayor a menor liquidez): M1 = Efectivo en manos del público + Depósitos a la vista M2 = M1 + Depósitos de ahorro M3 (disponibilidades líquidas) = M2 + Depósitos a plazo M4 o ALP = M3 + OAL (Otros Activos Líquidos en manos del público) Son las autoridades monetarias las que toman las decisiones de aumentar o disminuir la oferta Monetaria, en el caso del Sistema Monetario Europeo (SME), cuya moneda es el euro, las adopta el Banco Central Europeo. En EEUU es la Reserva Federal la encargada de aumentar la oferta monetaria. 8.3. El precio del dinero: el tipo de interés simple y compuesto. La TAE. «Cualquier bien o servicio tiene un precio, el dinero también“ «Los tipos de interés se determinan como un tanto por ciento sobre la cantidad de dinero prestada». El tipo de interés es el precio del dinero y, puede ser simple o compuesto. En una operación con interés simple, los intereses liquidados no se suman periódicamente al capital (se cobran sin más), y por tanto no generan nuevos intereses. En una operación con interés compuesto, los intereses en cada período se suman al capital inicial Para producir con ellos nuevos intereses.En un préstamo, elegiremos el que menor TAE tenga. En un depósito, el que mayor TAE tenga. ¿Qué es la TAE y para qué sirve? (3:15) El TIN y la TAE: El TIN es el precio que el banco nos cobra por prestar dinero o que nos paga por depositarlo. La TAE incluye además del TIN, los gastos y comisiones asociados a los productos, por lo que indica El coste o el rendimiento efectivo de los mismos.