Póliza

Documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se reflejan las normas que, de forma general, particular o especial, las regulan.

Tipos de Pólizas:

• Según la amplitud de riesgos cubiertos: Simple, Combinada, Riesgos nombrados, Integral.
• Según el número de asegurados o bienes asegurados: Individual, Colectiva.

Prima

Costo del seguro que ha de pagar un asegurado.

Tipos de Primas:

• Según sus componentes: Prima pura/de riesgo, Prima de inventario, Prima comercial/bruta, prima total.
• Según el periodo de cálculo y forma de pago: Prima fraccionada, Prima anual, Prima única, Prima cobrada, Prima pendiente, Prima nivelada, Prima creciente, Prima decreciente.

Siniestro

Daño causado a una persona o propiedad, lo cual implica una indemnización.

Tipos de Siniestros:

• Según el grado de intensidad del daño producido: Siniestro total o Siniestro parcial.
• Según el estado de tramitación: Siniestro declarado, siniestro pendiente, siniestro liquidado, monto incurrido.

Indemnización

Reposición económica del asegurado o sus beneficiarios ante un siniestro.

Infraseguro

Situación que se produce cuando el valor de la suma asegurada es inferior al valor de reposición.

Concurrencia de Seguros

Situación donde sobre un objeto existen varios seguros del mismo tipo, si se produjera la pérdida de dicho objeto, causaría el lucro para el tomador del seguro.

Suma Asegurada

Indica el límite máximo de responsabilidad que asume la compañía de seguros en caso de que ocurra el siniestro cubierto por la póliza.

Deducible

Participación del asegurado en la pérdida ocasionada por el siniestro. A mayor importe de la prima, menor es el importe del deducible, y a menor importe de la prima, mayor es el importe del deducible.

Coaseguro

Se trata de un reparto del riesgo y primas de seguros entre compañías de seguros. El coaseguro pactado, cliente el asegurado no soportará parte alguna de la pérdida sino en el caso de que el monto de éstos exceda de la suma asegurada.

• Coaseguro Cedido: Cuando la compañía de seguros líder comparte el negocio con otras compañías de seguros.
• Coaseguro Aceptado: Cuando una aseguradora recibe participación de un negocio que le cede otra compañía de seguros.

Reservas o Provisiones

Son las provisiones o reserva económica que cualquier aseguradora debe realizar para hacer frente a obligaciones futuras.

Tipos de Reservas:

• Obligaciones por primas: Reservas: Matemáticas, riesgos en curso, primas pendientes de pago.
• Obligaciones por siniestros: Reservas: Específicas, IBNR, desviación de siniestralidad.

IBNR (Incurred But Not Reported)

Reservas para cubrir pérdidas que han ocurrido pero que aún no han sido reportadas a la aseguradora.

Margen de Solvencia

Conjunto de recursos constituidos por patrimonio propio no comprometido que deben tener las entidades aseguradoras, en todo momento, para garantizar sus compromisos económicos.

Fondos de Garantía

Reserva que constituye una sociedad mercantil con el producto de sus propias operaciones para responder del capital aportado por los socios.

Reaseguro

Contrato un asegurador toma ya sea total o parcialmente, un riesgo ya cubierto por otro asegurador. Es el seguro de las aseguradoras.

Tipos de Reaseguro:

• Reaseguro Automático: Asegurador está obligado a ceder una parte estipulada y el reasegurador está obligado a aceptar esa parte.

Vigencia del Contrato

Periodo desde que entra en vigencia el contrato de reaseguro hasta su final de acuerdo con los términos de cancelación.

Periodo de Cobertura

Principio y final de la cobertura de reaseguro para las pólizas que fueron cedidas al mismo.

Tipos de Cobertura:

• Proporcional (Base de Suscripción = Riesgo Suscritos): Periodo de cobertura continua una vez termina el periodo de vigencia del contrato hasta la expiración de las pólizas.
  • Cuota Parte: Reasegurador toma el mismo % en cada riesgo.
  • Excedente: Participación del reasegurador varía para cada riesgo, basado en tipo y/o tamaño del riesgo. Reasegurador no participa en todos los riesgos.
• No Proporcional (Base de Suscripción = Siniestros Ocurridos): Periodo de vigencias es igual al periodo de coberturas.
  • WXL/Riesgo: Exceso de Pérdida por Riesgo. Protege contra siniestros por riesgo. Se define una prioridad y un límite. Si el siniestro es menor que la prioridad lo asume el asegurador.
  • XL Cat/WXL por Evento: Cobertura de Exceso de Cúmulo (eventos catastróficos). Protege contra siniestros por evento de cúmulo (afecta varios riesgos). No importa el número de riesgos afectados.
  • Stop Loss: Exceso de siniestralidad anual, Exceso de Pérdida Anual.

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