Riesgos en el Comercio Internacional

Actividades de Ámbito Internacional con Riesgo Evaluable que Deben ser Cubiertas por Alguna Garantía

Operaciones de Compraventa de Bienes y Servicios (Exportación e Importación)

Riesgo real, que debe ser cubierto necesariamente mediante alguna forma de garantía concertada antes de ejecutar la operación.

Participación en Licitaciones o Concursos Internacionales

La parte contratante exige en todos los casos a los participantes la presentación de un aval o garantía, de acuerdo con las normas del procedimiento.

Operaciones de Compraventa Internacional Comerciales

• Impago
• Incumplimiento de contrato (plazo, condiciones de entrega de la mercancía…)
• No reembolso del anticipo

Riesgos Políticos

Los generados por guerras, golpes de estado o bien los generados por cambios de legislación o de orientación política del país, pueden suspender los movimientos de capital.

Licitaciones o Concursos Internacionales

Una licitación es una subasta a la que concurren las partes interesadas en ofertar un precio, sobre la necesidad de suministros de bienes y servicios, proyectos y ejecución de obras, instalaciones, para determinados organismos públicos, cuya adjudicación recae en la empresa con la mejor oferta. Cuando estos organismos y las empresas que concurren son de ámbito superior al nacional, estamos ante una licitación o concurso internacional.

• Riesgos de no mantenimiento de la oferta: el licitador retira su oferta una vez iniciada la ejecución del proyecto.
• Riesgos de mantenimiento inadecuado: el suministrador no responde de los posibles defectos o incumple condiciones de mantenimiento acordados
• Riesgo de defectos ocultos: en la ejecución de obras pueden surgir defectos que no se pueden detectar a simple vista.

La Garantía

Es el efecto de afianzar lo estipulado, lo pactado o acordado, mediante una fianza o prenda.

Garantía Real

Se ofrece basada sobre bienes concretos y tangibles (por ejemplo, un edificio o un terreno, una nómina…)

Garantía Personal (Aval)

Ofrecida por una persona física o jurídica, la cual garantiza el pago de la deuda en caso de que el deudor principal no lo haga.

Diferencia Garantía Bancaria y Aval Bancario

• Garantía en CI es un documento emitido por las entidades bancarias de forma independiente.
• Avales en CI se incorporan a los efectos comerciales o a los documentos financieros que son sujeto de la operación.

Tipos de Avales

En Función de la Naturaleza de la Obligación Garantizada

• Avales Técnicos: Garantizan la capacidad técnica de la empresa avalada de afrontar una determinada obligación
• Avales Financieros: Todos aquellos avales en que el banco se compromete al pago de una determinada cantidad en caso de que el avalado no lo haga (normalmente se avalan pagarés, letras…)

En Función del Grado de Exigibilidad del Aval

• Avales a Primer Requerimiento: La ejecución de la garantía necesita ser solicitada y acompañada de la documentación requerida en el texto de la garantía.
• Avales No Exigibles a Primer Requerimiento o Garantías Contractuales: La ejecución de la garantía requiere sentencia judicial.

En Función de la Responsabilidad del Banco Emisor

• Garantía Directa: El Banco Emisor emite la garantía directamente a favor del beneficiario
• Garantía Indirecta (Contragarantía): Banco Contragarante, en el país del beneficiario, que garantiza al garante.

Tipos de Garantías Internacionales

• Stand-by Letter of Credit: El banco garante se hace cargo del pago al exportador de una determinada cantidad en el caso de producirse el impago por parte del importador, sin necesidad de justificar el incumplimiento del pago.
• Bid Bond o Licitación: Exigido por los organismos públicos a las empresas aspirantes a la adjudicación de un proyecto de obras, la gestión de un servicio público, un contrato de suministros u otras ofertas de contratos. Garantiza que el Exportador mantendrá su oferta hasta el final del contrato de licitación y que en el caso de resultar adjudicatario firmará el contrato al que se presenta.
• Advance Guarantee: Responde en el caso de que el exportador no cumpla con las condiciones acordadas del anticipo realizado por el importador.
• Performance Bond: En los contratos de suministros y en la ejecución de obras como garantía del cumplimiento de los plazos acordados y de las calidades establecidas en contrato del material a ser empleado o suministrado.
• Retention Bond: En proyectos de obras y construcciones, cubre a la parte contratante de la aparición de defectos que hayan quedado ocultos.

Aportaciones de la URDG 758

• Ámbito de aplicación: Cómo se aplica la garantía y la contragarantía en su caso
• Definiciones e interpretación de términos: Significado de expresiones usadas en las reglas
• Condiciones: Se regulan las condiciones que se indican en la garantía
• Ley y jurisdicción aplicable: la ley aplicable será la de la plaza del emisor de la garantía.

Costes que Supone la Contratación de un Aval

Muy variable, en función del tipo de aval y de la entidad que lo emita

• Comisiones: Gastos de estudio de la operación (5 ‰) Formalización del aval (10‰) con un mínimo establecido
• Riesgo asumido por la entidad avaladora: (porcentaje sobre el importe avalado (20 ‰), de manera trimestral)
• Gastos de notaría: (0,3 %).

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Programa Específico para Facilitación de Avales en Procesos de Licitación Internacional y de Adjudicación de Proyectos en el Exterior

1. Proyectos cuya emisión de garantías es superior a los 10 millones de euros.
2. El ICO aprueba y emite las garantías necesarias a los beneficiarios exteriores de forma conjunta con las entidades financieras, mediante acuerdos en los que el riesgo queda distribuido

Línea de Garantías para Operaciones Comerciales Internacionales

Son gestionadas, aprobadas y emitidas por las entidades financieras, pero es el ICO quien asume el riesgo de las operaciones

Etiquetas: aval bancario, Comercio internacional, garantía bancaria, garantías internacionales, ICO, URDG 758