Definición de Seguro y Características de un Contrato de Seguro

El seguro es una forma de protección frente a los riesgos presentes en la vida humana. Un contrato de seguro tiene las siguientes características:

• Escrito y consensual: Debe existir un acuerdo plasmado en la póliza.
• Bilateral: Ambas partes se comprometen a cumplir lo firmado.
• Aleatorio: Depende de un evento futuro e incierto.
• Oneroso: Implica un intercambio económico.
• De adhesión: El asegurado acepta las cláusulas fijas establecidas por la aseguradora para determinados riesgos.
• De buena fe: Se basa en la confianza y honestidad entre las partes.

Definición de Póliza, Prima y Contingencia

• Póliza: Es el documento que formaliza el contrato de seguro y contiene los derechos y obligaciones de ambas partes.
• Prima: Es la retribución económica que el interesado paga a la compañía aseguradora. Es el precio del seguro.
• Contingencia: Es la posibilidad de que algo suceda.

Elementos Personales de un Seguro

• Asegurador: Es quien, a cambio de la prima pactada, asume los riesgos previstos en el contrato y se compromete a pagar la indemnización.
• Tomador: Es la persona que pacta y suscribe el contrato de seguro con el asegurador, asumiendo las obligaciones que del contrato se deriven.
• Asegurado: Es la persona expuesta al riesgo sobre su persona o sus bienes y patrimonio.
• Beneficiario: Es la persona designada para percibir la prestación del seguro contratado.

Elementos Materiales de un Seguro: Diferencias entre Riesgo, Siniestro e Indemnización

Los elementos materiales de un seguro son: riesgo, prima, siniestro e indemnización.

Se diferencian en que:

• Riesgo: Es el suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario.
• Siniestro: Es la materialización del riesgo y la cuantificación económica del daño.
• Indemnización: Es el importe monetario que la compañía aseguradora paga al beneficiario del seguro en caso de siniestro.

Elementos Formales de un Seguro: Datos Indispensables en las Condiciones Particulares

• Condiciones generales.
• Condiciones particulares.
• Condiciones especiales.
• Suplementos y apéndices.

Datos Imprescindibles en las Condiciones Particulares

• Nombre y apellidos de las partes contratantes y su domicilio, así como la designación del asegurado y beneficiario, en su caso.
• Concepto en el cual se asegura.
• Naturaleza del riesgo cubierto.
• Designación de los objetos asegurados y su situación.
• Suma asegurada o alcance de la cobertura.
• Importe de la prima, recargos e impuestos.
• Vencimiento de las primas, lugar y forma de pago.
• Duración del contrato, con expresión del día y la hora en que comienzan y terminan sus efectos.
• Nombre del agente que interviene en el contrato, si lo hubiere.

Tipos de Seguros: Definición y Ejemplos

Seguro de Responsabilidad Civil

Cubre el riesgo del nacimiento, a cargo del asegurado, de la obligación de indemnizar a un tercero por los daños y perjuicios causados por un hecho previsto en el contrato, de cuyas consecuencias sea civilmente responsable el asegurado, conforme a derecho. La cobertura siempre estará en función de los límites establecidos por la ley y el contrato de seguro.

Ejemplo: Un instalador de puertas daña los marcos durante la instalación. Estos daños no estarían cubiertos, ya que se consideran parte objetiva del trabajo. Sin embargo, si la puerta cae y rompe el suelo o golpea a una persona, los daños producidos sí quedarían bajo la cobertura de la póliza.

Seguro de Crédito

El asegurador se obliga a indemnizar al asegurado por las pérdidas finales que experimente como consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores.

Ejemplo: Una empresa tiene una deuda con otra. El seguro de crédito garantiza que, en caso de insolvencia definitiva de la empresa deudora, la otra empresa tenga garantizado el pago de los créditos a su favor.

Seguro de Caución

El asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad por los daños patrimoniales sufridos.

Ejemplo: Alquileres de bienes muebles o inmuebles, concesiones, venta de mercadería a crédito, etc.

Seguro de Lucro Cesante

El asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley y por la póliza, a indemnizar al asegurado por la pérdida del rendimiento económico que hubiera podido alcanzarse en un acto o actividad de no haberse producido el siniestro descrito en el contrato.

Seguro de Deceso

Se define como una garantía que el asegurador aplica sobre los asegurados bajo la prestación de un servicio de enterramiento o de incineración como consecuencia del fallecimiento de cualquiera de los asegurados. El servicio de enterramiento incluye también traslados nacionales e internacionales.

Definición de Seguro Multirriesgo: Tipos y Coberturas

Es cuando los seguros personales y patrimoniales aparecen en una misma póliza.

• Seguro Multirriesgo del Automóvil: Cubre los daños del coche, que pueden ser a todo riesgo o cobertura de daños estándar, responsabilidad civil voluntaria y seguro de vida y accidente del conductor.
• Seguro Multirriesgo de Hogar y Empresa: Cubre continente y contenido.

Diferencias entre Robo y Hurto: Ejemplo

En ambos delitos, una persona se apodera de un bien ajeno. La diferencia es que en el robo existe violencia, intimidación o fuerza para lograr el objetivo y quedarse con el patrimonio de otro. En este caso, el delincuente logra vencer la resistencia de su víctima. También se considera robo aquellas acciones en que el individuo use su fuerza para abrir la puerta de un auto, por ejemplo, ya que la fuerza no necesariamente tiene que ir dirigida a una persona.

Diferencia entre Continente y Contenido en un Seguro de Hogar

Continente: Son todos los elementos constructivos y estructurales de un edificio, una vivienda o un local, y que son imposibles de transformar, mover o colocar.

Contenido: Son los muebles u otros elementos que pudieran estar dentro de la vivienda o un local y son propiedad del titular del seguro o persona.

Pautas para Rellenar Correctamente un Parte de Accidente en un Seguro de Hogar

• Escribir con letra mayúscula para una mayor claridad.
• Elegir el vehículo A o B, pero hay que seguir el mismo criterio para rellenar el parte una vez elegido.
• Rellenar los nombres y direcciones de los asegurados.
• Asegurarse de tomar y contrastar bien los datos del coche y su seguro. Se recomienda tomar los datos directamente del permiso de conducir y de la carta verde del seguro.

Diferencia entre Planes de Pensiones y Planes de Jubilación

Plan de Pensiones: Es un producto financiero que puede ser de renta fija o mixta. La rentabilidad irá en función de la renta, siendo los de mayor rentabilidad los de renta variable, pero también los de mayor riesgo. Las aportaciones desgravan fiscalmente en el IRPF.

Plan de Jubilación: Es un seguro, tiene más liquidez. Se puede disponer del dinero de las aportaciones en cualquier momento. Tiene menor rentabilidad que el de pensiones, pero también tiene menos riesgo.

Práctica 1: Elementos de un Seguro

Elementos Personales:

• Tomador: Canarias Jeans
• Asegurado: Antonio
• Beneficiario: Su madre
• Asegurador: Seguros La Mata SA

Elementos Materiales:

• Riesgo: Posibilidad de que se produzca un accidente.
• Prima: 600 €
• Siniestro: Fallecimiento o incapacidad total.
• Indemnización: 100.000 € por fallecimiento o 50.000 € por incapacidad total.

Ventajas de un Plan de Pensiones frente a un Plan de Jubilación

Un plan de pensiones es más rentable a la hora de hacer la declaración de la renta porque desgrava el IRPF y, además, al no tener problemas de liquidez, es más interesante.

Etiquetas: asegurador, contingencia, póliza, prima, seguro